후순위 아파트담보대출 6가지 조건 및 금리,한도 정리

안녕하세요! 이번시간에는 아파트담보대출 6가지 조건 및 금리, 한도에 대해서 정리해 보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 경기 침체로 인해 작은 가게를 운영하는 것은 마치 잔잔한 파도 속 작은 배를 젓는 것과 같습니다. 매출감소, 고정비 증가, 그리고 미래에 대한 불안감가지 더해져 매일매일이 고된 싸움처럼 느껴지실 것입니다. 이 글을 통해서 후순위 아파트 담보대출이 고민이신 분들은 많은 정보를 얻어가실 수 있을 것이라 생각이 됩니다. 

1. 후순위담보대출이란?

후순위아파트 담보대출이란? 이미 한번 한 번 주택에 대출을 받은 상태에서 같은 주택을 담보로 추가로 대출을 받는 것을 말합니다. 마치 빌딩에 층층이 세입자가 사는 것처럼 담보에도 순서가 있습니다. 먼저 대출을 받은 것이 선순위이고, 나중에 받는 것이 후순위라고 생각하면 쉽습니다.

 

왜 후순위아파트 담보대출을 고려하게 되었나요?

 

은행 대출 한도 부족: 은행에서는 LTV 규제 등으로 인해 더 이상 대출을 받기 어려운 상황이었습니다.

높은 LTV: 후순위 대출은 LTV 95%까지 가능하여 더 많은 자금을 마련할 수 있다는 매력이 있었습니다.

긴급 자금 필요: 사업 자금 등 급하게 필요한 자금이 있었고, 후순위 대출이 빠른 자금 마련에 도움을 줄 수 있다고 판단했습니다.

 

후순위 아파트 담보대출 장점

 

후순위 아파트 담보대출은 다양한 상황에서 유용하게 활용될 수 있는 금융 상품입니다. 특히 다음과 같은 장점들 때문에 많은 사람들에게 인기를 얻고 있습니다.

 

높은 LTV로 원하는 자금 확보가능 

 

넉넉한 한도: 일반적인 은행 대출보다 높은 LTV(주택담보대출비율)를 적용하여, 최대 95%까지 대출이 가능합니다. 이는 즉, 아파트 가치의 대부분을 현금화하여 원하는 자금을 확보할 수 있다는 의미입니다.

자유로운 자금 활용: 확보한 자금은 사업 자금, 생활 자금 등 다양한 용도로 자유롭게 사용할 수 있습니다.

 

다양한 직군 대상으로 진행가능 

 

신용등급 제한 적음: 일반적으로 은행 대출은 신용등급이 높아야 가능하지만, 후순위 대출은 8등급까지도 진행이 가능합니다.

직업 제한 없음: 직장인뿐만 아니라 사업자, 주부, 프리랜서, 무직자 등 다양한 직군의 사람들이 이용할 수 있습니다.

넓은 대상층: 다양한 사람들에게 금융 기회를 제공하여, 자금난을 해소하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

후순위 아파트 담보대출 이런 분들에게 추천합니다!

 

은행 대출이 어려운 분: 신용등급이 낮거나, 소득 증빙이 어려운 분들에게 적합합니다.

빠르게 자금이 필요한 분: 상대적으로 빠르게 자금을 마련해야 하는 경우 유용합니다.

높은 한도로 대출을 받고 싶은 분: 큰 금액의 자금이 필요한 경우에 활용할 수 있습니다.

기존 대출을 저금리로 갈아타고 싶은 분: 고금리 대출을 저금리 대출로 바꾸고 싶은 분들에게 적합합니다.

 

2. 후순위아파트 담보대출 신청 조건

 

만 20세 이상: 성인이어야 하며, 법적으로 대출 계약을 체결할 수 있는 나이를 충족해야 합니다.

아파트 소유: 대출의 담보가 되는 아파트를 본인 명의로 소유하고 있어야 합니다.

신용점수: KCB 신용점수 450점 이상, NICE 신용점수 500점 이상의 신용등급을 유지해야 합니다. 즉, 일정 수준 이상의 신용 상태를 유지해야 대출 심사를 통과할 수 있습니다.

연체 이력 없음: 과거에 장기간 대출금을 연체한 기록이 없어야 합니다.

LTV 100% 이하: 주택담보대출비율이 100%를 초과할 수 없습니다. 즉, 대출받을 수 있는 금액은 아파트 가격의 100%를 넘어설 수 없습니다.

 

즉 후순위아파트 담보대출을 신청하기 위해서는 일정 수준 이상의 신용 상태를 유지하고, 과거에 연체 이력이 없어야 합니다. 또한 본인명의의 아파트를 소유하고 있어야 하며, 대출 금액은 아파트 가격을 초과할 수 없습니다. 위조 건들을 모두 충족해야만 후순위아파트 담보대출 신청 자격이 주어집니다. 

 

3. 후순위아파트 담보대출 한도와 금리 수준

 

LTV를 통한 자금 확보 가능성 확인

 

LTV 확인: 후순위 아파트 담보대출의 경우, 일반적으로 LTV(주택담보대출비율)가 80% 정도까지 적용되며, 최대 95%까지 가능한 경우도 있습니다.

자금 확보 가능성: 현재 보증금을 반환할 수 있는 상황이라면, LTV 90%까지 적용받아 충분한 자금을 마련할 수 있을 것으로 판단했습니다.

 

후순위 아파트 담보대출은  기존 부채 상환의 어려움으로 인해 선순위 대출보다 높은 금리가 적용되는 것이 일반적입니다. 은행별로 차이가 있지만, 선순위대출 대비 1%에서 최대 7%까지 금리차이가 발생할 수 있습니다. 현재시중에서 확인되는 후순위 아파트 담보대출 최저 금리는 3%대 후반입니다. 하지만 이는 최저금리이며 실제 개인이 받을 수 있는 금리는 신용등급. 기존 대출잔액, 담보 가치 등 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 특히 기존 대출이 많거나 신용등급이 낮은 경우에는 더 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 또한 케이벵크의 "사장님 부동산 담보대출"을 이용하는 방법인데 사업자 등록증을 소지한 ㄱ개인사업자를 위한 맞춤형 대출 상품입니다. 비대면으로 간편하게 신청할 수 있으며 최대 10억 원까지 운전자금을 지원받을 수 있습니다. 고정금리와 변동금리 중 선택이 가능하며 현재 최금리는 3% 후반대 최저금리는 3% 초반 때입니다.

 

4. 후순위아파트담보대출 현명한 실행 순서

후순위아파트 담보대출 현명한 실행순서에 대해서 알려드리자면 자장 먼저 고려해야 할 곳은 시중은행입니다. 시중은행은 일반적으로 가장 낮은 금리를 제공하며, LTV와 DSR 규제를 적용받아 상대적으로 안정적인 대출 조건을 제시합니다. 다만 LTV가 40~70% 사이로 제한되고 DSR 규제도 적용되기 때문에 대출한도가 제한될 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

 

두 번째로 고려할 곳은 상호금융회사(수협, 농협, 새마을금고 등)입니다. 상호금융회사는 시중은행보다 DSR 규제를 덜 받으며 다주택자나 신용이 좋지 않은 경우에도 대출이 가능한 경우가 많습니다. 또한 금리도 시중은행 다음으로 낮은 편이어서 두 번째로 고려해 볼 만합니다.

 

세 번째로 고려할 곳은 저축은행이나 캐피털입니다. 이곳은 상호금융회사보다 대출 한도가 높지만, 그만큼 금리도 높습니다. 따라서 대출금액이 크다면 월 상환금 부담이 커질 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다. 마지막으로 고려할 곳은 대부업이나 P2P플랫폼입니다. 이곳은 다른 금융기관에 비해 대출 절차가 간편하고 빠르지만 금리가 매우 높으며 연체 시 불이익이 클 수 있습니다. 다라서 정말 어쩔 수 없는 경우에만 이용하는 것이 좋습니다. 

 

후순위아파트 담보대출 실행 순서 요약

• 시중은행: 가장 낮은 금리, 안정적인 조건, 하지만 대출 한도 제한
• 상호금융회사: DSR 규제 완화, 다양한 고객 대상, 시중은행 다음으로 낮은 금리
• 저축은행, 캐피털: 높은 대출 한도, 높은 금리
• 대부업, P2P: 간편한 절차, 매우 높은 금리

5.결론

 

어려운 경제 상황 속에서 많은 분들이 주택담보대출에 관심을 가지고 있습니다. 특히 본인 소유의 부동산을 활용하여 목돈을 마련하고자 하는 분들이 많습니다. 하지만, 주택잠보대출은 신중하게 접근해야 합니다. 낮은 금리를 제시하며 대환을 유도하거나 불필요한 수수료를 요구하는 등의 사기행위가 발생할 수 있기 때문입니다. 주택담보대출 팁을 알려드리겠습니다.

 

신뢰할 수 있는 금융기관 선택: 시중은행, 상호금융회사 등 다양한 금융기관에서 주택담보대출 상품을 제공합니다. 각 금융기관의 금리, 대출 조건 등을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 제시하는 곳을 선택해야 합니다.

전문가 상담: 주택담보대출은 복잡한 금융 상품입니다. 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 상품을 선택하고, 대출 과정에서 발생할 수 있는 문제를 미리 예방하는 것이 좋습니다.

계약서 꼼꼼히 확인: 대출 계약을 체결하기 전에 계약서에 명시된 내용을 꼼꼼히 확인하고, 특히 금리, 상환 방식, 중도상환 수수료 등 중요한 조건을 놓치지 않도록 해야 합니다.

사기 예방: 너무 낮은 금리, 과도한 수수료 등을 제시하는 경우에는 사기일 가능성이 높으므로 주의해야 합니다. 금융감독원 불법금융신고센터(1332)를 통해 금융사기 정보를 확인할 수 있습니다.

 

상호금융회사의 경우 지점별로 심사기준이 다를 수 있기 때문에 여러 지점을 비교하거나 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.